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如何避免5万美金外汇管制?

港险护航2019-02-22 14:28:38


1-

现金支票(银行托收)


香港的保险公司直接会把理赔的港币(或美元)现金支票快递到客户的手上,客户可以选择在内地的四大行(中、农、工、建)去做托收。时间大概在45天左右,客户需要在托收的银行已经开了个账户。优点是手续简便,缺点是时间太长。
                   

                                          

    -2-

开通香港账户


客户在香港开户(同时开通网上银行服务),理赔的现金支票可以直接存到你在香港的银行账户,然后客户自己把这笔港币直接通过网上银行汇到客户内地的银行账户,客户可以在内地银行柜面直接先兑换成人民币(等值5万美金)后,再把剩余的港币直接提现,最后可以通过你的家人、亲戚、朋友来把这些港币换成人民币,每人等值5万美金额度。这样有多少都能换成人民币了。优点方便快捷!


-3-

POS机直刷

如何客户是重疾理赔的话,客户急切需要交一大笔住院或者手术费用的话,可以用香港银行账户的银行卡在医院的POS机直接刷卡就可以了。


如果是工银亚洲的香港账户,在内地的工行也是可以免费提现的,每天大概16000人民币(等值2万港币)。这样基本就解决了大部分的问题!基本不需要麻烦,直接跟用内地的银行开是一样的! 


-4-

在内地开设两地账户




购买了香港保险的客户,如果想实现到期自动扣款续缴保费,且扣款过程无需手续费,请在下期保费到期前尽快在内地办理香港银行户口。

 

若想直接从香港账户支付美元,可以申请香港账户的美元支票本,以美元支票缴付后期保费也无需手续费。此外,理赔收款或者红利提取时,可以选择香港银行账户收款,非常方便。同时还可以炒港股或者美股,钱到香港后就不受外汇管制了,资金转回国内时也是同理。 


推荐的香港银行卡(可在内地办理)

招商银行香港一卡通


是一张香港的借记卡,卡片正面有银联标记,背面有银通+EPS标记(见上图)。在香港,可以在支持银通的ATM取款,在支持EPS的POS机上刷卡;在内地,可以在支持银联的ATM取款、走银联通道刷卡。它只有港币账户和美金账户(需要有香港身份证才开通人民币账户),所以在内地刷卡时,会自动把港币/美金转换为人民币。

 

香港一卡通可以用来在海外收款,比如从Paypal提现。比起用国内银行收海外的款要容易得多。收到款项之后,再兑换为内地的人民币,每年5万美金以内没有任何费用。如果你卡里钱太多,也可以花10块钱申请一个支票薄,把支票开给亲戚朋友,让他们帮忙从银行收款。

 

中国建设银行陆港通龙卡

兼具两地账户,方便两地往来。现时建行全国分行超过1500网点都提供陆港通龙卡的申请,为客户提供最全面、最方便的服务。有关陆港通龙卡业务的网点,可按此:http://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/doc/perso


两地账户联动,资金渠道畅通:陆港通龙卡在中国内地的自助设备进行ATM取款、POS消费时,如建行人民币活期账户余额不足,整笔交易金额将联动到建行(亚洲)账户进行扣收。陆港通龙卡在境外(包括港澳地区)自助设备进行ATM取款、POS消费时,如建行(亚洲)港币账户余额不足,整笔交易金额将联动到建行账户进行扣收。

 

港元汇款实时到账:不论建行汇款到建行(亚洲),还是建行(亚洲)汇款到建行的港元汇款,一律实时到账,而且可通过网银实现,免除填写汇款单的麻烦,更豁免电报费。 

-5-

总结:内地开设两地账户

以上四个可供选择的香港银行账户中——

① 工银(亚洲)「综合账户」功能最全,最易申请

② 目前建行陆港通龙卡只在部分省市开通申请,但非常推荐

③ 招行香港一卡通能办理的网点已基本覆盖全国,功能也相当不错

④ 中国银行(及其附属银行南洋商业银行)的门槛则比招行更高,必须是中国银行「中银理财」或南商(中国)「南商理财」客户才能申请。

 

注意:

无论你办理以上几家银行里任何一家银行的香港银行账户,在其国内支行见证开户时都请要求开通网银服务(不然你在国内就无法网上操作了),有些银行对第三方账户的汇款有登记的要求(比如工银亚洲,向未登记过的第三方转账收款人的账号汇款,你就必须申请电子密码器;而建行亚洲则是要求你开户时申请网银保安编码器),那么在开户申请时就要把这些将来可能汇款的第三方账户登记好,或申请好相关电子密码器及编码器,如果是开完银行账户后再去登记或申请,就会比较浪费时间和精力了。

以下再附加投保理赔相关知识,强化大家学习

赴港签约需要带什么材料?

1. 成年投保人及受保人需要亲自赴港签约,18岁以下儿童受保人不需要亲自赴港(有过往病史需要体检的除外)。




2. 投保医疗疾病类保单的客户必!须!如!实!披!露!受保人相关健康资料,如有隐瞒有可能导致保单失效或其他理赔隐患。

3. 保费缴纳:

投保人本人信用卡(银联、VISA、MASTER)




美元现金缴付/港元现金缴付




4.赴港资料准备:

成人

1) 「内地居民身份证」或「护照」原件;
2)  有效的「往来港澳通行证」原件,请检查证件到期日;
3) 「入港凭证」,即入境时带有批注的小纸条,过关时请务必保留,非常重要;
4) 「3个月内住址证明」
若居住地址与身份证地址非同一城市则必须提供,可接受近期银行对账单、水电煤气单、电信/移动缴费单等;
若无法提供本人名下有效的地址证明,可以提供配偶名下账单并同时携带「结婚证」正本

小儿

1) 「户口簿」原件;依情况而定;
2) 「出生证明」原件;
3) 「儿童疫苗接种手册」原件(过去一年内有记录,若无,则需到指定妇幼保健院做个人身体检查,提供健康证明)(1—6岁);
4) 生存证明:「入学证明」「学生手册」「在校证明」(7岁以上)。

其他

1) 孕妇:「产检记录表」(如无请如实告知);

2) 病史:如有病史,需提供「过往病例记录」、「一年内体检报告」,并做好赴港体检的准备。

5.样本参考

内地居民身份证


护照


往来港澳通行证



往来港澳通行证卡


入港通关凭证(小纸条)

户口本


银行对账单


燃气单














出生证明







疫苗本








学生手册














在校证明














产检记录表












香港保险投保流程与理赔知识



请注意

投保人(保单持有人) 及被保人购买香港保险,必须亲自到香港投保,如果是父母为不满18岁的儿女投保,孩子无须来港。 

相关证件

1.港澳通行证

 

如果走香港自助过关通道时,务必领取打印的“入境纸”,并交给保险公司以做入境记录备案;

 

如果以护照入境,可以用护照,因为护照上也会有香港入境章。

 

2.身份证

 

如果被保人是小孩子,请携带孩子的出生证、打针卡或成绩单等证明;

 

如果被保人是夫妻,请携带结婚证,或者户口本。

 

3.住址证明

 

大陆居民身份证地址可做住址证明,还可以提供银行账单、水电煤气账单。具体情况请向保险代理人咨询。

 

投保流程

在验证中心做验证程序;

 

讲解完毕后,正式签署投保文件;

 

签署完毕后,进行验证,在香港保险公司缴费处,缴付首期保费;

 

香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人。

 

如果投保寿险或重疾险时,客户身体有状况的话,需要先行告知,保险经纪人会提前约诊所,以便后续需要体检或见医生。

 

当中国内地人士成功投保香港保险之后,香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外,还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码,以供保单持有人查询保单之详情。

 

现在香港大多数的保险公司都支持有手机或邮箱来接受客户的登录密码,很方便。


缴费方法

在香港买保险产品的缴费方式有多种:

 

首期保费方面

 

投保人可以刷卡(银联卡)、现金或者信用卡在投保时缴付。

 

有的保险公司对一张信用卡或银联卡有限额,一张保单可以刷多张信用卡或者银联卡。对于超过一定金额的大额付款,有的保险公司需要香港银行本票。

 

续期保费方面

 

1. 汇票支付;

 

2. 在香港开设银行账户,实现保费自动扣款;

 

3. 内地银联借记卡自动转账缴费(部份产品公司采用)

 

4. 现金(大额现金除外);

 

5. 国内电汇至香港保险公司。(费用比较贵)


理赔流程 

香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念,因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现,所有理赔,投保人均无需亲自来香港。

 

1.香港人寿保险理赔程序

 

当中国内地人士购买香港保险公司之人寿保险后,如果受保人中途发生意外或因疾病以致身故,受保人之指定受益人将中国内地公安部门开具的死亡证明文件和保单原件,邮寄给服务机构,转交至香港保险公司,也可以直接邮寄香港保险公司,通常一个月之后,香港保险公司即会按照受保人保单登记之通信地址邮寄出理赔金支票。

 

如果受保人终身健康无忧,希望在有生之年享受香港保单之利益,则可以申请提取香港人寿保单之红利,以补充退休所需之养老金。


提取养老金仅需受保人填写提款表格,然后邮寄给服务机构,转交至香港保险公司,香港保险公司即会在收到申请后约一个月邮寄出支票。

 

2.香港重疾险理赔程序

 

当中国内地人士购买香港保险公司之重疾险(香港称为危疾险)后,如果受保人罹患了受保的重大疾病 之一,即可通过中国内地指定之医院出具的诊断证明获得理赔,理赔流程如同香港人寿保险,将诊断证明和保单原件邮寄给服务机构,其后香港保险公司即会按照受保人登记的通信地址邮寄出理赔金。

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