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银行理财遭遇大变数,这类产品或将退出历史舞台!

银票网官微2018-12-04 16:49:53



银行的理财产品给老百姓的第一印象就是稳赚不赔,但在2018年,承诺保本的银行理财产品可能要被取消了。


◆ 银行理财产品不再保本


据经济之声《天下财经》报道,承诺保本的理财产品或将在2018年退出。这是因为在2017年11月份,“一行三会”联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,强调资产管理业务不得承诺保本保收益,凡是刚性兑付的金融机构将予以严惩。



关于为何要制定这样的规定,文件中也指出了为规范金融机构资产管理业务,统一同类资管产品监管标准,有效防控金融风险,更好地服务实体经济。所以,才提出了征求意见稿。


这就意味着,银行理财产品不再保本。尽管资管新规的最终版本目前尚未出台,不过可以肯定的是,商业银行的理财产品必将面临转型。


保本理财产品顾名思义是保本的,保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。


长久以来,银行的保本型理财产品都是老百姓非常产品之一,毕竟大家都相信银行是安全的,承诺保本又能拿到收益,何尝不是一件好事。但在意见稿中有提到对“刚性兑付”的金融机构必须严惩,这是在表示银行不能继续兜底,投资者的盈亏要自行承担。


从原来的预期收益向现在的净值管理转变,原来银行理财主要是安全性理财为主的这部分客户,他们的风险收益的预期会提升。


风险提高了,不同的的投资者有不同的需求和看法。有的投资者表示不会买,有的则认为还是会有选择性的购买。


当然,为了顺应变化,目前不少银行都推出了一种新的理财产品。


◆ 银行的新出


随着保本型理财产品的退出,结构性存款正在吸引着投资者。


据报道显示,北京市内不少商业银行都已将结构性存款列为2018年的重点产品推荐,从预期收益率上看,最高可以达到4.55%。而上海央行总部2017年信贷数据也显示,无论是企业还是个人,都出现结构性存款火爆的情况。


那么,这个结构性存款是存款的一种吗?


按照官方的解释,结构性存款也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新产品。它最主要的三个特点便是高收益、保本金、流动性差。


有关业内人士介绍,结构性存款的利率确定方式和传统存款的方式并不相同,通常它会嵌入一个衍生品的设计,结构性存款是按照你挂钩的标的出现不同情况,利率会出现变化。


就好比,在半年时间里,定一个黄金价格波动区间。半年以后,实际黄金价格正好达到那个区间,你可以获得一个比较高的收益,可能有5%,甚至更高。如果达不到这个区间,那可能只有1%,可能比存款还低。


银行理财产品不断推陈出新,也是为了适应监管的要求,同时也是为了吸引老百姓的购买。


对于老百姓来说,在年初手上闲置资金较多的时候,咱们应该明确清楚,银行以后不会兜底来了,购买银行理财产品之前一定要清楚情况,了解产品所存在的风险。


首当其冲的,银行理财产品一定要到正规渠道购买。特别是在最近一年来,“飞单”的情况时有发生。对高收益的理财产品,一定要产看产品说明书,或者到中国理财网查询是否正规。


总而言之,承诺保本保息的理财产品或将退出,咱们老百姓切勿盲目购买理财产品。


来源:每日经济资讯 作者:周松涛



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